Вашето дете може да спечели над 100 000 долара, докато работи на басейн или продава сладолед това лято. Идеята е проста, а именно да инвестирате всички негови приходи, докато се пенсионира. Това стои като философия зад попечителската компания Roth IRA.
Нямах представа, че съществуват подобни фондове, докато бях ученик и работех в мола. Тогава вероятно щях да внеса поне част от минималната си заплата в сметката. Вероятно през миналото лято са работили поне 55 процента от младите хора и имам съмнението, че много от тях биха си отворили подобна сметка, стига да разбират предимствата. Това обяви Катарина Валега, основател на Green Bee Advisory в Бостън. Попечителските Roth IRA позволяват доходите на детето да растат, а сметките могат да са толкова доходоносни, защото добавят време към инвестиционното портфолио.
Реално математиката е ясна. Да предположим че момче на 15 е заделило 2000 долара от приходите през лятото. Да приемем годишна норма на възвръщаемост от 8 процента, което е приблизително стандартна оценка за доходност на фондовия пазар. До пенсионната възраст, която е 65 години, въпросните доходи ще се натрупат до 100 000 долара. Вероятно инфлацията ще означава, че тези средства естествено ще са по-малко след време. Но както казва Валега: „Никой не съжалява за парите си за пенсия“. Разбира се има реални правила. Родителите могат да правят вноски, но не могат да надвишават това, което тийнейджърът е спечелил под формата на облагаем доход. Има и текущ лимит на вноските. Той е 7000 долара или общата сума на заработените доходи през годината.
Бащата на Едуард Джастрем управлява сметка за него и в момента е много благодарен. В момента Джастрем работи като директор по планирането в Heritage Financial в Уестууд. Преди обаче е бил ученик и е работил като касиер в магазин. Без да знае, баща му е създал попечителска сметка в Roth. Реално му обяснил за нея едва, когато завършвал гимназия. Тази финансова среда се усещала като добър начин да даде на Джастрем добър старт в реалния свят.
Дейвид Фриш, основател на Frish Financial Gruop в Ню Йорк, вижда малко недостатъци в подобна сметка. Всъщност дори можете да теглите вноските си без данъци през цялото време. Въпросът, на който Фриш набляга е, че е важно да се има предвид паричния поток. В зависимост на доходите на семейството, някои тийнейджъри разчитат на доходите от работата си, за да се издържат. Но попечителските Roth сметки позволяват тийнейджърите да внасят дори малки суми, за да видят ефект на натрупване.
„Това изграда добро финансово поведение. Въвеждането на концепцията за плащане първо на себе си помага за формирането на добри навици, преди да се сблъскаме с инфлацията“, добави Райън Маршал от ELA.
Според него сметките работят най-добре, когато и родителите участват. Предлага да съчетават вноските или да насочват разговора за спестяване, оформяйки го като начин за независимост. Това е важен позитив.
